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郑州银行-全国首家A+H股上市城商行披露2020年年报

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  3月30日晚,全国首家A+H股上市城商行郑州银行披露2020年年报。面对突如其来的新冠肺炎疫情,郑州银行迎难而上,多项经营指标取得新成绩。

  截至报告期末,郑州银行资产总额5478.13亿元,同比增长9.46%;发放贷款及垫款本金总额2379.59亿元,同比增长21.46%;吸收存款本金总额3142.30亿元,同比增长8.65%;全年实现营业收入146.07亿元,同比增长8.30%;净利息收益率2.40%,同比增长0.24个百分点;成本收入比22.40%,同比下降4.06个百点;实现净利润33.21亿元,主要指标均符合监管要求。

  年报显示,郑州银行逾期贷款率为3.04%,较2019年末降低0.60个百分点;不良贷款率2.08%,较上年末下降0.29个百分点。郑州银行不良贷款率连续三年呈现下降态势,高质量发展初显成效。

  在成为“高质量发展的价值领先银行”的目标道路上,郑州银行正越走越远、越走越稳。

  盈利能力稳步提升,净息差增长0.24个百分点

  2020年,对于整个银行业来说都是不平凡的一年。受疫情的影响,实体经济经营环境受到较大冲击,银行业也经历了一场大考。在这次突如其来的考验中,郑州银行的表现可圈可点。

  报告期内,郑州银行实现营收146.07亿元,同比增长8.3%;实现净利润33.21亿元。其中利息净收入达112.39亿元,同比大增24.62%。

  面对突发的疫情,去年不少银行的盈利能力趋弱。尽管郑州银行净利润也出现了小幅下滑,但在多个盈利能力指标上实现了逆势提升。数据显示,报告期内,该行净利差为2.46%,较上年同期增加0.17个百分点;净利息收益率达2.4%,较上年同期增加0.24个百分点。

  资产端收益率上升的同时,郑州银行的负债成本在去年则进一步下降。根据年报,该行的付息负债平均成本率由2019年的2.89%下降至2020年的2.63%;成本收入比为22.4%,同比下降4.06个百分点。负债端成本的下降,凸显出郑州银行良好的负债结构和经营态势。

  数据显示,作为负债端资金最主要的来源,郑州银行的平均存款余额较2019年明显增长。截至2020年末,郑州银行的平均存款余额为304.7亿元,同比增长9.97%。

  资产、负债两端指标的持续向好,折射出郑州银行不俗的盈利能力。对此,郑州银行表示,2020年度货币政策整体宽松,该行积极优化负债结构,加强负债成本管理,使得付息负债平均成本率较上年同期大幅下降,从而导致净利差及净利息收益率上升。

  资产质量持续优化,不良率再降0.29个百分点

  对于商业银行来说,经营指标只是考察成绩的一部分,资产质量同样不可忽视,有时甚至更为重要。

  为了防止疫情带来的企业经营风险向银行传导,去年我国银行业普遍加大了风险处置力度。按照监管要求,逾期90天以上贷款全部纳入不良,在一定程度上推升了部分银行的不良贷款率。然而即便是在这样的背景下,郑州银行的不良率仍然在下降,资产质量得到了进一步夯实。

  报告期内,郑州银行多措并举,打了一场不良歼灭战。一方面,郑州银行成立大额资产管理中心,分层分类处置风险资产;另一方面,该行严格实施集中度限额管理,推进匿名客户、房地产融资及省外异地业务压降。

  此外,郑州银行还专门成立了对公、零售、风险三个科技支持中心,理顺案件、诉讼管理职责及制度规范,健全全行贷后管理制度体系、信贷档案管理方案。

  多措并举注入金融“活水”,支持实体经济成效显著

  作为一家地方城商行,郑州银行扎根在广袤的豫地深处,一直在积极推进金融与区域发展、实体经济的良性互动。

  报告期内,郑州银行主动围绕河南省制造业转型升级方向,制定了支持制造业高质量发展方案,致力促进战略新兴产业发展,积极推动文创、科技、旅游等产业繁荣。同时,郑州银行不断加大银政合作力度,重点推动符合国家政策导向的市政基础设施类、保障性住房类、公共服务类民生工程项目。

  此外,去年该行还制定了支持民营企业发展壮大行动方案,推出25条措施,发布340户“非房非平台”客户白名单。截至报告期末,该行民营企业贷款余额人民币达891.29亿元,较上年末增加人民币83.77亿元。

  值得一提的是,在去年疫情爆发初期,郑州银行更是主动担当、积极履行社会责任。为支持企业复工复产,该行专门开辟金融绿色通道,摸排疫情对企业生产经营影响,一户一策分类帮扶,主动调减融资利率,向困难企业发放专项再贷款、实行延期还本付息。

  报告期内,郑州银行累计向3325户小微企业投放低利率“复工贷”人民币56亿元,全力保障企业渡过难关。

  在与实体经济的持续良性互动中,郑州银行服务实体经济能力的不断增强,其与企业之间的联系变得更加紧密,这也体现在了存贷规模的大幅增长上。2020年,郑州银行发放贷款及垫款本金总额突破2000亿元至2379.59亿元,同比增长21.46%;吸收存款本金总额为3142.3亿元,同比增长8.65%。其中,该行公司贷款本金总额(含垫款、福费廷及票据贴现)人民币1706.30亿元,同比增长超25%。

  展望未来,郑州银行在年报中表示,根据内外部发展形势,未来3-5年,将继续向内涵式高质量发展转变,聚力调整业务结构、提升资产质量、控制不良,为下一轮战略周期的提速发展做好准备。


责编:sq 


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